Загальний сімейний бюджет
Фінансова грамотність, ефективне управління особистими фінансами
Загальний сімейний бюджет
У цій статті я хочу розглянути вид бюджету сім'ї, який набув найбільшого поширення на території країн пострадянського простору –загальний сімейний бюджет або, як його ще можна назвати,спільний сімейний бюджет. Постараюся розглянути всі переваги та недоліки ведення бюджету сім'ї у такий спосіб.
Отже, загальний сімейний бюджет – це спосіб ведення домашніх фінансів, у якому доходи всіх членів сім'ї складаються у так званий “загальний котел”, з якого оплачуються всі необхідні витрати.
На перший погляд здається, що тут все просто і зрозуміло, і що так і має бути в нормальній сім'ї, оскільки багато хто звикли до такого (передалося від минулих поколінь). Але тут є чимало нюансів, які сьогодні хочу вам розповісти.
Насамперед питання в тому, що при спільному сімейному бюджеті хтось має виступати його розпорядником. Для прикладу розглядатимемо середньостатистичну сім'ю з двох дорослих людей з дітьми. Хтось може заперечити: якщо бюджет сім'ї спільний, то й розпоряджаються ним обидва члени сім'ї. Але навіть якщо так, то хтось із них повинен мати вирішальне слово, адже голоси, по суті, розподіляються 50/50. Таким чином, у сім'ї можуть виникнути розбіжності з грошових питань: один із подружжя буде незадоволений тим, як другий, який має вирішальне слово, розпорядився якоюсь частиною доходів сімейного бюджету.
Ще більше таких розбіжностей може виникнути у тому випадку, якщо єдиним чи основним здобувачем у сім'ї виступає лише один із подружжя, який своїми доходами містить другого та дітей. Усі ці розбіжності рано чи пізно можуть призвести досерйозним сваркам чи скандалам через гроші.
Часто зустрічаю думки, що загальний сімейний бюджет є одним із факторів, що згуртовують подружжя, які роблять їх єдиним цілим. Безперечно, це так, але доти, доки в сім'ї не виникнуть грошові розбіжності. А в цьому випадку один із подружжя має поступитися іншому, як це потрібно для збереження нормальних відносин. Але коли такі “поступки” матимуть систематичний характер, безперечно почне назрівати конфлікт.
Сьогодні багато людей, навіть перебуваючи у шлюбі, прагнуть певної особистої незалежності. І в цьому випадку спільний сімейний бюджет може бути перешкодою. Виходить, що жоден із подружжя не може якось розпорядитися грошима без другої відома, особисті гроші відсутні як такі. Якщо подружжя наповнює спільний сімейний бюджет спільно, а потім один із них (розпорядник) видає звідти іншому гроші на особисті потреби – це, як на мене, якось ненормально.
Наступний момент: по-хорошому, будь-яка сім'я повинна створювати заощадження задля досягнення певних цілей. Ці заощадження зберігатимуться на банківському депозиті, який не може бути оформлений “на сім'ю”: юридично він належатиме лише одному з подружжя. А якщо йдеться про інвестування, чого теж слід прагнути, то ще складніше: інвестиції теж будуть оформлені на когось одного, він же зобов'язаний буде сплачувати з них всі податки, можливо, реєструватися як підприємець і т.д. Тобто можна говорити, що “це все наше спільне”, але фактично все буде не так.
І навіть якщо не йдеться про заощадження та інвестиції: припустимо, просто поточні гроші на особисті потреби. Нині вони вже зберігаються на банківських картках, наприклад, на зарплатній картці. Знімати звідти всі гроші і по-старомускладати "під подушку" - на мій погляд, нераціонально. Тоді як? Де спільність бюджету? Робити дружині додаткову картку до зарплатної чоловіка, а чоловікові – додаткову до зарплатної дружини? І що буде?
Проте, слід зазначити, що загальний сімейний бюджет, водночас, дає більше можливостей зібрати необхідні заощадження чи капітал для інвестування, оскільки відкладати гроші на ці цілі будуть по суті дві особи, а не одна.
Ще можна згадати про заначки. Цей термін прийшов до нас від минулих поколінь, коли за часів СРСР усі сім'ї вели саме загальний бюджет. Як бачите, ведення загального бюджету породжує бажання щось приховати та приховати від другої половинки, а це також вірний крок до сварок та конфліктів.
На закінчення хочу торкнутися такої, порівняно з рештою, дрібниці, як подарунки в сім'ї. Якщо подружжя веде спільний сімейний бюджет, то, по суті, воно ніяк не зможе зробити один одному якийсь дорогий подарунок-сюрприз. Оскільки всі гроші спільні, і про те, куди їх витрачати, вони вирішують спільно, або ж один із подружжя – розпорядник. Тобто вся романтика подарунків та приємних сюрпризів, які коштують грошей, просто стає неможливою.
На відміну від наших країн, у розвинених країнах набагато популярніший окремий сімейний бюджет. І якщо для нашого пострадянського менталітету він ще здається чимось ненормальним, то ідеальним варіантом буде третій вид сімейного бюджету – змішаний бюджет, який поєднує переваги загального та роздільного ведення домашніх фінансів.
На цьому все. Залишайтеся на Фінансовому генії та навчайтеся грамотно вести особисті фінанси. До зустрічі у нових публікаціях!