Страхове відшкодування складаємо розрахунок розміру (суми) відшкодування виплат

Кожній людині (фізичній особі), яка потрапила в цю неприємну ситуацію, варто визначитися з наступних питань:

  1. Чи підлягають страховому відшкодуванню його вклади чи вклад та відсотки?
  2. Страховому відшкодуванню підлягають усі заощадження, розміщені у вкладах чи рахунках у банку, в якого відкликана ліцензія.
  3. Страховому відшкодуванню не підлягають вклади та кошти, які не страхуються банками відповідно до ФЗ «Про страхування вкладів фізичних осіб у банках РФ», а саме:
  1. вклади на пред'явника;
  2. кошти, передані банку довірче управління;
  3. вклади, розміщені у депозитні ощадні сертифікати;
  4. вклади, розміщені у філіях банку, що знаходяться за кордоном, якщо Банк, звісно, ​​український;
  5. кошти на рахунках фізичних осіб, підприємців без утворення юридичної особи, відкритих у зв'язку із підприємницькою діяльністю.
  • Як визначити розмір страхового відшкодування?
  • Розмір страхового відшкодування становить 100% від суми всіх вкладів у Банку, у якого відкликано ліцензію, що не перевищує 100 т.р. плюс 90% суми, що перевищує 100 УРАХУВАННЯМ. але не більше 700 УРАХУВАННЯМ. Розмір страхового відшкодування вважається сукупно, незалежно від кількості відкритих рахунків.
  • У загальну суму страхового відшкодування входять і відсотки за вкладом, які відповідно до договору мають бути нараховані на дату настання страхового випадку.
  • До розрахунку страхового відшкодування не потрапляють відсотки, нарахування яких за договором ще не настало.
  • Як скласти розрахунок страхового відшкодування? Щоб уникнути помилок,величину належної до виплати страхової винагороди варто перевірити. Щоб було зрозуміло, як це зробити, розглянемо кілька прикладів розрахунку страхового відшкодування.

    • Приклад 1. Вкладник має у банку карбованцевий вклад у сумі 94 000 рублів і зараховані (капіталізовані) до вкладу відсотки у сумі 6 000 рублів.

    Розмір зобов'язань банку перед вкладником складе: 94 000 + 6 000 = 100 000 (руб.)

    Сума страхового відшкодування складе 100 000 рублів, що становить 14,29% від максимальної страхової суми - (100 000 х 100%): 700 000 = 14,29%

    Приклад 2. Вкладник має у банку карбованцевий внесок у сумі 660 000 рублів і капіталізовані відсотки 40 000 рублів.

    Розмір зобов'язань банку перед вкладником становить: 3660000 + 40000 = 700000 (руб.)

    Розмір страхового відшкодування складе 700 000 рублів, що становитиме 100% від максимальної страхової суми: (700 000 х 100%): 700 000 = 100 %

    Приклад 3. Вкладник має у банку карбованцевий внесок у сумі 700 000 рублів і капіталізовані відсотки 30 000 рублів.

    Розмір зобов'язань банку перед вкладником становить: 700 000 + 30 000 = 730 000 (крб.)

    Сума страхового відшкодування становитиме лише 700 000 рублів - (730 000 x 100%) : 700 000 = 104,29% Це більше, ніж допустимий за законом розмір страхового відшкодування, тому остаточна сума відшкодування становитиме лише 100 %

    Залишок, не покритий страховкою, становитиме: 730 000 - 700 000 = 30 000 (руб.)

    Приклад 4. Вкладник має у банку карбованцевих вкладу на загальну суму 380 000 рублів та капіталізовані відсотки на день настання страхового випадку 16 000 рублів. Крім того, цей вкладник має у банку заборгованість за кредитом. Непогашений залишок споживчогокредиту на цей момент складають 30 000 рублів, а нараховані, але ще непогашені відсотки у ньому 475 рублів. Отже, виходить, що:

    Розмір зобов'язань банку перед вкладником становить: 380 000 + 16 000 = 396 000 (руб.)

    Розмір зустрічних вимог даного банку до вкладника: 30 000 + 475 = 30 475 (руб.)

    Розмір зобов'язань банку за вирахуванням зустрічних вимог до вкладника: 396 000 - 30 475 = 365 525 (руб.)

    Сума страхового відшкодування становитиме 365 525 (крб.), тобто. 52,22 % від максимального страхового відшкодування і: (365 525 х 100%): 700 000 = 52,22 % (365 525 х 100%): 396 000 = 92,3 %

    Розмір вкладу, зачитуваний рахунок покриття боргів банку становитиме: 396 000 - 365 525 = 30475 (крб.)

    Отже, приклади показують, що не можна зберігати надто великі суми коштів на вкладах в одному банку. Їх треба розосереджувати у кількох банках.

    А задоволення права вимоги вкладника до банку за залишком вкладу, не покритого страховкою, здійснюється відповідно до цивільного законодавства України в рамках процедури закриття або банкрутства банку (Приклад 3).

  • Що необхідно враховувати при складанні розрахунку страхового відшкодування? При складанні розрахунку страхового відшкодування необхідно враховувати таке:
  • Якщо вклади та кредит були оформлені у валюті, то всі суми перераховуються в рублі за курсом Банку України на дату настання страхового випадку, і тільки потім провадиться розрахунок величини страхового відшкодування.
  • Якщо сума вкладу (вкладів) перевищує страхове відшкодування, то залишок вкладів, не покритих страховкою, вкладник можливо зможе отримати в рамках процедури банкрутства (ліквідації) банку. Хоча це досить довго та проблематично.
  • Що до суми страхового відшкодування включаються і відсотки, термін нарахування яких не настав. Так, наприклад, якщо зарахування відсотків до вкладу провадиться один раз на квартал, то всі відсотки, нараховані за дні кварталу, в якому стався страховий випадок, нараховуються та додаються до основного вкладу, впливаючи на остаточну суму страхової виплати.

    • Коментарі 3Коментування вимкнено