Ощадбанк, пайові інвестиційні фонди (ПІФ)
Кожному з нас хоч раз доводилося мріяти про завидну долю українського Ємелі, який лежить на грубці та отримує всі блага життя «за щучим велінням». Ні-ні, та й закрадається українській людині на думку думка про те, як було б здорово, якби хтось працював, поки він відпочиває. І нехай це прозвучить сенсаційно, але практично кожен має можливість втілити свою мрію в життя. У вік інформаційних технологій та масових комунікацій гроші можуть працювати самі, без втручання їх власника. Для цього достатньо лише вигідно вкласти заощадження, щоб потім витрачати час і сили лише на те, щоб вчасно знімати вершки, отримуючи стабільний дохід.
Куди вкласти наявні кошти
У різноманітті способів, що пропонуються в сучасних ЗМІ, підзаробити легко заплутатися. Хтось грає на бінарних опціонах, хтось займається мережевим маркетингом, хтось відкриває свій бізнес, хтось купує та продає валюту на ринку "Форекс". У спробах перепробувати кожен із видів заробітку не дивно позбутися основної роботи, грошей і величезної кількості часу. Досвід, набутий у ході отримання доходу з різних сфер, рідко може стати в нагоді надалі. А сам шукач легкого заробітку найчастіше залишається у розбитого корита. І виною тому – відсутність розуміння всієї ситуації загалом і недостатньо серйозне ставлення до ринку.
Для більшості громадян найпростішим та звичним способом збереження та примноження коштів залишається оформлення ощадного рахунку у банку. Статистика показує, що середній дохід від такого способу вкладення становить від семи до дев'яти відсотків річних при відкритті рахунку в рублях і півтора до двох відсотків для рахунків у валюті. запринаймні саме такі ставки вказує на своєму сайті Ощадбанк. Пайові інвестиційні фонди при цьому припускають значно більший дохід.
Що таке ПІФ і з чим його їдять
У спробі дізнатися трохи більше про цей спосіб інвестування вкладник, як правило, потрапляє або на сайт, де розміщується актуальний рейтинг ПІФів, або на сторінку вільної енциклопедії, в якій міститься юридично коректне, але не дуже зрозуміле звичайній людині визначення ПІФу. Тому варто спробувати передати це більш доступною мовою.
Перше, на що необхідно звернути увагу, як свідчить Ощадбанк: пайові інвестиційні фонди – це майнові комплекси, що є сукупністю об'єктів рухомого та нерухомого майна, що утворюють єдине ціле та передбачають використання їх за загальним призначенням.
І наступним важливим моментом стане відповідь на питання про те, звідки з'явилося майно ПІФу. Підказка буде укладена у самій назві фонду. У перекладі з англійської pie - "пиріг". З кількох шматків цього пирога якраз і складається майно ПІФу. А розподіл отриманого прибутку відбувається відповідно до кількості наявних у вкладника паїв.
Аверс ПІФу, або Чому їх усі так люблять
Якщо є вільний час, можна спробувати провести експеримент. Нічого не уточнюючи, голосно і чітко сказати, додзвонившись до Ощадбанку: "Пайові інвестиційні фонди мене цікавлять". Дзвінок буде негайно переведений на лінію привілейованого обслуговування. У постійному прагненні залучити нових вкладників пайовий інвестиційний фонд, зрозуміло, показує найпривабливіші свої сторони. І в цьому є сенс, тому що переваг у нього справді чимало.
Наприклад, повна відсутністьмайнового цензу під час вступу до ПІФ. Цей показник виконується за рахунок того, що інвестиція може починатися в різних фондах навіть із суми в одну або три тисячі рублів.
Більшості вкладників, як правило, буває приємно дізнатися, що, наприклад, у системі компанії Ощадбанк пайові інвестиційні фонди – це ще й прозоро.
Кошти вкладників відокремлені від коштів КК та перебувають у спеціальному сховищі. У будь-який момент клієнт може запросити звіти та виписки про рух коштів, про зміни в активах та пасивах. Це чимось схоже на мурашину ферму, де в акваріумі з оргскла комахи живуть своїм життям, будують нові ходи та тунелі, а споживачеві залишається лише поглядати на їхню метушню, коли їй стане нудно.
Практика показує, що пайовику ПІФу, що приносить стабільний прибуток, рідко цікаві внутрішні особливості роботи організації. Адже для того все й було задумано, щоб відпочивати, поки гроші працюють. Але можливість є, і це дає відчуття контролю над ситуацією та впевненість у завтрашньому дні.
Реверс ПІФу, або Те, про що не можна забувати
Все пізнається в порівнянні. Так, про недоліки ПІФів має сенс говорити лише разом із розглядом подібних способів вкладення коштів. Наприклад, депозити, про які було сказано раніше, мають не тільки меншу порівняно з ПІФами прибутковість, а й менший рівень ризику. Рахунки вкладників застраховані, і навіть у разі відкликання у банку ліцензії споживач отримає свої кошти назад без будь-яких комісій та відступних.
Дохід за банківським вкладом чітко прописаний у договорі на його відкриття і ніяк не залежить від успішності роботи деяких підприємств та загальної ситуації на ринку. А ось прибутковість ПІФу може відрізнятися від місяцяна місяць аж до таких показників, які означатимуть збитки. При цьому навіть у такі невдалі періоди пайовик зобов'язаний оплачувати від 0,5% до 5% як винагорода керуючої компанії.
Є свою перевагу і в приватному інвестуванні, і воно полягає в більшій свободі дій відповідно до поточного законодавства. Так, наприклад, якщо справи на ринку йдуть погано і ціни падають, то керуючі компанії ПІФів тимчасово втрачають можливість переведення всіх активів у грошову форму за допомогою продажу акцій, оскільки це стимулювало ще більший обвал на ринку. Це схоже на жорстоке, але справедливе правило, згідно з яким капітан повинен бути останнім, хто зійде з борту корабля, що тоне.
Який фонд вибрати
Залежно від наявності чи відсутності обмежень виведення коштів все ПІФи діляться на відкриті, інтервальні і закриті. Найлегше розібратися з двома останніми. Проста логіка підказує правильну відповідь: у відкритих фондах обмежень немає, і виводити кошти можна будь-якої миті, а закритих так робити не можна.
А ось паї інтервальних фондів можна купувати та продавати тільки в заздалегідь обумовлені проміжки часу. Зазвичай це інтервали по два тижні, які відкриваються раз на квартал. Такий спосіб устрою фонду допомагає уникнути ситуацій, коли вкладники піддаються паніці за незначних втрат і поспішають вивести кошти з фондів.
ПІФи. Прибутковість як визначити?
Так, наприклад, поряд зі стандартними рейтингами, де основне значення має рівень припливу коштів інвесторів, доступні для ознайомлення такі списки, в яких роблять ставку на розмір ВЧА та обсяг грошових знаків в управлінні. Також розроблено рейтинги, в яких насампередприділяється увага витрат клієнта на оплату послуг керівників.
Які ПІФи може запропонувати найбільший в Україні банк
Конкурентоспроможна вартість ПІФів Ощадбанку змушує постійно звертатися до них у бажанні отримати дохід. Як уже згадувалося, ці фонди діляться кілька видів. Так, до закритих пайових інвестиційних фондів Ощадбанку відносяться: "Житлова нерухомість" та "Орендний бізнес".
Перелік під умовним найменуванням "Відкриті ПІФи Ощадбанку" набагато ширший. До його складу входять фонд акцій "Добриня Микитович", "Природні ресурси". Не менш поширений ПІФ Ощадбанку - "Споживчий сектор". Також мають попит "Телекомунікації та Технології", "Фінансовий сектор", "Електроенергетика", фонд "Збалансований". ПІФ "Ілля Муромець" Ощадбанк пропонує на справді вигідних умовах. Також варто відзначити "Ринки, що розвиваються", "Європу", "Фонд акцій компаній малої капіталізації", "Фонд ризикованих облігацій", "Глобальний Інтернет", "Америку", "Фонд активного управління", "Глобальний борговий ринок", "Єврооблігації" , "Золото" та "Біотехнології".
"Богатирські" ПІФи Ощадбанку
Згідно з індійською міфологією, Земля спочиває на спинах трьох слонів. Такими символами стабільності, сили та надійності для української людини є три богатирі. Управління ПІФами Ощадбанку – справа аж ніяк не легка. АТ «Ощадбанк Управління Активами» засноване в 1996 році, тому вважається чимось схожим на компанії батьків-засновників у США, але тільки у сфері управління активами. Організація такого рівня по праву заслужила на можливість використання звучних богатирських імен у назвах фондів. Спробуємо краще розібратися в кожному з них.
Фонд акцій «Добриня Микитович»
Фонд облігацій «Ілля Муромець»
Якщопоняття акцій міцно увійшло повсякденний лексикон і не викликає жодних труднощів при тлумаченні, то далеко ще не кожен знає, що таке облігація ПІФ Ощадбанку. Споживчий сектор цього фонду досить широкий, і водночас важливо розуміти, що обидва об'єкти інвестицій є за своєю суттю цінними паперами.
Лише облігація, на відміну акції, не дає її власнику права на участь в управлінні компанії. Купуючи такий цінний папір, інвестор дає позику компанії, що її випустила, на суворо визначений термін під відсотки. Значним плюсом при цьому способі інвестування буде той факт, що прибуток нараховується незалежно від того, наскільки добре у компанії йдуть справи. Найменший ризик ПІФ «Ілля Муромець» Ощадбанку, однак, передбачає і меншу прибутковість. Так що визначайтеся, що вам важливіше.
П'ятірку в рейтингу найбільш прибуткових займають такі ПІФи (у дужках зазначена річна прибутковість): "Єврооблігації" (50.31%), "Споживчий сектор" (54.11%), "Ілля Муромець" (37.3%), "Глобальний інтернет" (33.17%) , "Фонд ризикованих облігацій" (31.1%)
У світлі розглянутої інформації логічно припустити, що вкласти в Ощадбанк пайові інвестиційні фонди боятися не слід, адже їх різноманіття дозволить вибрати собі саме той, що припаде до душі, і становитиме ідеальний баланс прибутковості та надійності інвестицій. Прозорість роботи дозволить практично цілодобово тримати руку на пульсі та отримувати стабільний дохід.