Ким зробити дружину в іпотеці - питання від читачів Т-Ж
Доброго дня, маю таке коротке запитання. Оформляю іпотеку, гадаю, ким краще зробити дружину. Варіанти такі: співпозичальник, поручитель, сторона шлюбного договору. Підкажіть, як правильно з юридичного погляду.
Михайле, давайте розберемося, чим відрізняється поручитель від позичальника за кредитним договором.
Хто такий співпозичальник
У созаемщика самі правничий та обов'язки стосовно взятому кредиту, як і в позичальника. Созаемщик зобов'язаний гасити кредит разом із позичальником. Іноді він може навіть прийняти на себе всі фінансові зобов'язання щодо загального боргу.
Тому вимоги, які банк висуває до позичальників, такі самі, як і до позичальників. Банк має переконатися, що співпозичальник також може виплачувати такий кредит. Більшість українських кредиторів взагалі не вказують у своїх іпотечних програмах будь-яких відмінностей у правовому статусі позичальників та співпозичальників. Банк перевірятиме, ким працює співпозичальник, які у нього прибутки.
Созаемщиком зазвичай буває лише фізична особа, що у родинних відносинах із позичальником.
Хто такий поручитель
Поручитель — людина, яка відповідає за те, щоб позичальник виплачував борг банку. Він ніби ручається за виконання позичальником зобов'язань із виплат. Поручителю доведеться виплачувати борг за позичальника, лише якщо позичальник порушить порядок виплат.
Созаемщик відповідальний виконання зобов'язань за кредитом у разі. А поручитель повинен буде платити, тільки якщо позичальник із якихось причин припинить це робити.
Аналогічної позиції у тому, що поручитель перестав бути содолжником у забезпеченому зобов'язанні, дотримується і судова практика.
Договір поруки при іпотечному кредитуванні укладається міжкредитором та поручителем у письмовій формі у вигляді окремого документа. Поручителем може бути як фізична, і юридична особа. Поручителем може бути чоловік чи родич.
Розмір кредиту
Ще один важливий момент, який відрізняє співзаймача від поручителя. Коли банк визначає величину іпотечного кредиту, він, зазвичай, враховує суму доходів созаемщика. А доходи поручителя не враховуються зовсім.
Якщо ваша дружина працює, ви можете зробити її співпозичальником, щоб збільшити суму іпотечного кредиту та зменшити ставку за кредитним договором.
Шлюбний договір та розлучення
Тепер поговоримо про шлюбний договір. Незалежно від того, ким буде ваша дружина в іпотеці (співпозичальником чи поручителем), принципової різниці при розподілі спільно нажитого майна не буде. Майно поділять у рівних пропорціях між подружжям, якщо інше не встановлено шлюбним договором.
Виняток - майно, отримане одним із подружжя, нехай навіть і під час шлюбу, в дар або в порядку спадкування або за іншими безоплатними угодами.
Пам'ятайте, що шлюбний договір не обмежує правоздатність або дієздатність подружжя, їхнє право на звернення до суду за захистом своїх прав. Шлюбний договір також не регулює особисті немайнові відносини між подружжям, їх права та обов'язки щодо дітей, не може ставити одного з подружжя у несприятливе становище або суперечити сімейному законодавству. Якщо вказати в шлюбному договорі, що все спільно нажите майно у шлюбі переходить до одного з подружжя, такий договір може бути визнаний недійсним.
А ось розділ іпотеки в ході розлучення можуть мати нюанси. Щоб домовитися заздалегідь, укласти з дружиною шлюбний договір. Це можна робити будь-якої митіпісля одруження. Договір визначить ваші майнові права та обов'язки у шлюбі та у разі розлучення.
Ви можете прописати в шлюбному договорі все, що завгодно, що стосується майна. Наприклад, порядок виплати кредиту, який візьмете на квартиру. Або як ви ділитимете цю іпотечну квартиру у разі розлучення.